【基礎知識】定期預金と普通預金の違いとは？特徴と利率を解説

初めに

銀行にお金を預けるとき、まず目にするのが「定期預金」と「普通預金」です。この2つはどちらもお金を預ける手段ですが、使い方やメリットが異なります。今回は、定期預金と普通預金の違いについて、特徴や利率、引き出しの制限をわかりやすく解説します。初心者の方にも理解しやすいように、それぞれの預金方法がどのような目的に適しているかについても触れています。

定期預金と普通預金の特徴

まずは、定期預金と普通預金それぞれの特徴を見ていきましょう。

定期預金
定期預金は、あらかじめ預ける期間を決め、その間お金を引き出さずに銀行に預ける預金方法です。期間は1ヶ月から10年程度まで幅広く選べることが多く、固定された利率が適用されます。通常、普通預金よりも高い金利が設定されているため、長期間の資産を運用したい人に向いています。ただし、その名の通り、預け入れた期間中は原則として自由に引き出しができない点に注意が必要です。

普通預金
普通預金は、自由に預け入れや引き出しができる預金口座です。銀行のキャッシュカードやインターネットバンキングを利用して、いつでもお金を引き出せるのが大きなメリットです。ただし、利率は非常に低く、運用目的にはあまり向いていません。日々の生活資金を預けるのに適した預金方法と言えるでしょう。

利率と引き出し制限の違い

利率
定期預金の最大のメリットは、高い利率です。預ける期間が長いほど、金利も高くなる傾向があります。例えば、1年ものや3年ものの定期預金では、普通預金に比べて何倍もの利率が適用されることがあります。そのため、大きな利息を期待する場合には定期預金が有利です。

一方、普通預金の利率は非常に低いです。ほとんどの場合、年0.001%程度と、定期預金に比べて非常に低い水準です。利息は期待できませんが、自由にお金を使える点が魅力です。

引き出し制限
定期預金では、預け入れ期間中は原則として引き出しができません。ただし、どうしても必要な場合には中途解約が可能ですが、その場合には約束された利率が適用されない場合があります。普通預金はその点、いつでも自由に預け入れ・引き出しが可能で、日々の生活で使うお金の管理に向いています。

どちらがどんな目的に適しているか

では、定期預金と普通預金はどのような目的に適しているのでしょうか？

定期預金が適している目的

• 長期的な資産運用：利率が高いため、長期間預けることができる余裕資金に向いています。たとえば、5年後に使う予定のないお金や、将来のための積立資金として適しています。
• 資産を着実に増やしたい場合：リスクを取りたくないが、少しでもお金を増やしたいという方に向いています。短期的な金利上昇の影響を受けにくいことも魅力です。

普通預金が適している目的

• 日常的な出し入れが必要なお金：家計の運用資金や、緊急時にすぐ使う予定のあるお金を管理するために適しています。たとえば、生活費や旅行資金など、すぐに使うお金は普通預金に預けておく方が便利です。
• 流動性の確保：いつでもお金を引き出せるため、突発的な出費に対応しやすいです。

まとめ

定期預金と普通預金は、それぞれの特徴や利率、引き出し制限の違いから、使い分けることが大切です。長期的な資産運用を目指す場合には定期預金が有利ですが、日常的に使う資金を管理するためには普通預金が便利です。それぞれの目的やライフスタイルに応じて、どちらを利用するか選んでいきましょう。